Digitale Innovationen eröffnen der Versicherungsbranche zahlreiche Chancen, insbesondere bei der Überwachung von Risiken, der Risikominderung und einer präziseren Tarifierung. Dies ermöglicht massgeschneiderte Versicherungslösungen und trägt zur Schliessung von Deckungslücken bei. Industrieländer sind aufgrund besserer Infrastruktur und hoher Internetzugangsquoten bei der Digitalisierung der Versicherungswirtschaft führend, doch Schwellenländer wie China und Indien holen rasch auf. Durch den Einsatz neuerer Technologien können sie veraltete Systeme umgehen und schnellere Fortschritte erzielen.
Die Digitalisierung birgt für Versicherer erhebliches Potenzial zur Effizienzsteigerung, aber auch zur Schaffung neuer Risikopools. Besonders die Digitalisierung der Wirtschaft, etwa durch die Sharing Economy, hat zu neuen operationellen Risiken und Haftungspflichten geführt. Plattformen wie Uber und Airbnb erfordern innovative Versicherungslösungen, da traditionelle private Versicherungen oft keine gewerbliche Nutzung abdecken. Versicherer müssen deshalb ihren Geschäftsmix anpassen und vermehrt gewerbliche Risiken abdecken.
Zudem steigt der Wert immaterieller Vermögenswerte, darunter digitale Daten, rasant an. Laut Swiss Re hat sich dieser Wert in den letzten 20 Jahren verfünffacht und liegt aktuell bei 76 Billionen USD, wovon 80% unversichert sind. Unternehmen benötigen daher vermehrt Schutz gegen digitale Risiken wie Cyberangriffe oder Betriebsunterbrechungen. Die Nachfrage nach Cyberversicherungen wächst weltweit stark – die Prämien werden bis 2026 auf 25 Milliarden USD ansteigen.
Die Digitalisierung bietet auch Potenzial für Kostensenkungen. Mithilfe von Datenanalysen und maschinellem Lernen können Versicherer grosse Datenmengen verarbeiten und Risiken genauer bewerten. Dies ermöglicht eine bessere Tarifierung und könnte langfristig zu sinkenden Prämien führen. Gleichzeitig strebt die Branche durch digitale Transformation an, die Schadenquote um 3–8 Prozentpunkte zu verbessern und Einsparungen von bis zu 20% in der Wertschöpfungskette zu erzielen.
Trotz der rasanten Entwicklung bleibt in der Versicherungsbranche weiteres Potenzial, um Versicherungen für Kunden zugänglicher und erschwinglicher zu machen. Dies erfordert weiterhin Investitionen in digitale Innovationen und die Anpassung an neue Risiken, insbesondere in einem zunehmend digitalisierten Umfeld.
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